恢復經於2015年2月11日動議的議案辯論
主席，自願醫保計劃的諮詢工作將於今年3月中結束，保險界仍然努力爭取一個獲各方面接受和可持續運作的方案。過去 3年，保險界不斷與食物及衞生局商討，並終於制訂了12項最低要求， 令醫保的產品更完善，例如制訂了標準保單及對投保人士提供更多保障。我們基本上是支持的。
現時，只有兩個問題尚待解決。首先，食物及衞生局沒有履行上屆政府的承諾，動用已經預留的 500億元，為投保者 (高風險池除外) 提供初次投保折扣及長期投保折扣，令計劃難以吸引年輕和健康人士參加。
自願醫保計劃訂出了12項最低要求，提供更好兼更大的保障，但 一定反映在保費上。按照政府顧問的估算，每年的標準保費平均是 3,600元。但是，3,600元是按照2012年的價格計算的，計劃最快會於 2017年推行。由於每年的醫療費用不斷上升，而且升幅大於通脹，所以保費每年都會增加，屆時的醫保價格將遠超2012年的估計。同時，投保人的年紀越大，保費便越高。以45歲至49歲為例，顧問估計的費用是 4,750元。如果以 6%計算逐年的保費加幅，推出時已變為 6,350 元，再加上顧問預計的45%誤差，保費可能上升至9,200元。如果以60 歲至64歲為例，顧問的估計是6,900元，計算逐年的保費加幅，是9,232 元，再加上誤差，最高是13,000多元。
保費如此昂貴，如果政府不為醫保提供足夠的經濟誘因，包括之前承諾的初次投保及長期折扣，而只提供數百元的扣稅優惠，自然難以吸引年輕和健康的市民參加。保險的原理是風險分擔，要不斷有健康和年輕人參加，分擔這項計劃的風險，計劃才可以持續。如果只有高風險人士參加這個計劃，計劃將難以持續下去。
另一個未能解決的問題，便是只准許業界出售符合12項最低要求的標準醫保產品。結果，那些保額較低但較便宜的醫保計劃，將不能夠在市場發售。我希望政府能夠明白，食物及衞生局的建議其實是用有形之手直接干預市場運作，令市民不能夠根據自己的需要及財政能力來選擇。
食物及衞生局認為，平價醫保的保障不足，買了也沒有用，所以希望規定只能出售符合12項最低要求的醫保，以保障市民。但是，結果是好心做壞事，因為問題本身十分複雜。
目前，本港共有185張個人的醫保保單，當中有一半是年供3,000 元以下，即我們現時所說的平價醫保，反映市場有極大的需求。大家可能會問，平價醫保不能夠提供足夠保障，為何有這麼多人購買呢？ 事實上，根據業界分析，最少有數類人士有需要購買這些平價保險。
第一類是投保人早年已購買醫保，但經過一段時間後，保額已經不夠用，所以購買多一份平價醫保，令保額加大，以應付開支。現時香港有不少人手上有數份保單，便是這個原因。第二類是中小企僱主為僱員購買一份醫保，但僱員認為保障不足，所以會購買多一份平價保單，加大保額。第三類是一些長期病患者，因為現有疾病不受保， 所以只好購買一份平價保單，保障一些未有的疾病。第四類是年輕人，他們相信自己患病的機會不大，而且經濟能力有限，所以先購買一份平價保單，將來有需要時，再考慮加大保額。
所以，希望大家明白，因為種種原因，市民對平價保單有極大的需求。如果政府強制不准購買，市民又買不起貴價的標準保單，當他們患病時，只能夠回流到政府醫院，這羣市民可能有數十萬人。屆時輪候政府醫院的市民，反而大幅增加，完全違反了自願醫保計劃的目標。同時，如沒有平價保單，中小型公司將難以與大公司競爭，最後可能令大型保險公司壟斷醫保市場，相信大家也不想看到這種情況出現。
事實上，保險界就自願醫保計劃進行討論多年，並已經解決很多問題，現在距離成功真的只差一步，我希望局方能夠認真考慮業界的意見。第一，將已預留的500億元用於初次購買折扣及長期購買折扣，令健康人士和年輕人都願意購買，達到風險分擔，令計劃真正可以持續發展。第二，取消強制要求保險公司只能售賣符合12項最低要求的產品，容許市場自由競爭。但是，為了保障消費者，政府可以要求保險公司須向消費者清楚和充分披露平價產品與標準產品在保障上的差異。
其實，還有另一條路可以行，便是由業界以12項最低要求作為藍本，除了一、兩項會令保費大幅上升，以至實際上不能夠持續發展的項目外，由業界承諾在指定日期前全部符合要求，並且由獨立保險業監管局監管。這個建議既可令市民享有標準保單的大部分好處，也可避免保費大幅上升。所以，我認為這是一個值得政府考慮的方案。
最後，我希望食物及衞生局以開放的態度與保險界商討，集合大家的智慧，為市民爭取一個在保障、保費及透明度方面更優化的醫保制度。
我謹此陳辭。