《就醫療融資問題的發言》
主席: 任何人如果了解到人口老化對醫療體系造成的壓力有幾大，都會知道香港一定要推出醫療融資方案。我好高興特首在施政報告中公佈，採用了一個包含保險及儲蓄成分的自願性輔助融資方案，作為第二次諮詢的主體方案。我身為健康與醫療發展諮詢委員會成員，一直有參與醫療融資的討論，我想在今個環節講一講我對新主體方案的睇法。
香港人多年來一直享受價廉物美的公共醫療服務，但隨著人口不斷上升，公共醫療的開支更大幅上升，根據醫療改革諮詢文件的資料顯示，2004至2033年的總醫療開支將增加3.6倍，由678億增至3152億元，而同期經濟增長只約有1.7倍，政府將來根本沒有足夠的資源去維持如此鉅大的開支，實在有必要作出改革，但由於涉及民生開支，任何加費的建議，等如削減福利，難以得到社會的接受，所以政府一直無膽量提出融資改革，將問題拖延至今，我曾聽到有醫學界的前輩慨嘆，香港公共醫療體系好像生了癌症一樣！再不理就會好危險！
政府終於在去年3月提出醫療改革諮詢文件，就醫療融資問題提出六大方案。在諮詢過程中，社會對各個方案有很多不同的聲音，市民一般對強制性的方案感到抗拒，而政府的調查亦發現，有71%的受訪者支持自願醫療保險方案，是最多市民支持的方案。所以，政府採用自願性的方案，作為第二次諮詢的主體方案，並將醫療融資改為輔助融資，實際地回應了市民的訴求。
香港經濟開始復蘇，政府果斷地推出醫療融資第二次諮詢，顯示出政府改革的勇氣及決心，實在值得支持。特首在施政報告中指出，政府會動用預留的500億元撥備，投入將來的輔助融資架構中，以提供資助及誘因，吸引有能力負擔的市民，包括已有醫療保險保障的人士參加，讓他們可以選擇私營醫療服務。
我想先從架構及運作上，評論新主體方案的好處。新方案如果最終獲支持而得到落實，預計當局會成立一個監管架構，以制定具體的執行細節，然後招募保險計劃的經營者，透過他們向參加的市民提供服務計劃。
我相信，保險業界最為適合作為計劃的經營者，因為保險業一直為市民提供醫療保險的服務，有豐富的經驗，在整體運作上，最有效率，原因如下，第一，保險業界日常設計各類型醫療保險產品，在改良產品方面較有經驗。第二，保險業界已有完善的電腦程式，去處理醫療保險涉及的大量理賠工作，不需要投資建立昂貴的電腦系統。第三，保險業界有豐富的處理索償及防止詐騙經驗，可減少詐騙及浪費資源的情況。第四，保險業界有豐富監督醫療開支的經驗，確保醫療資源不會被浪費。同時，因為參加新計劃的人數有多達數十萬至一百萬，可令醫療收費標準化及增加透明度，對消費者有利。
我認為，監管架構起碼有四方的代表參與，包括消費者的代表、醫學界的代表、政府的代表、及保險界的代表，目的是令運作有高透明度，特別是每年制定收費水平時，要得到社會的接受。
由於今次的方案是自願性質，一定會吸引到大量高風險的人士參加，例如長期病患者或年長人士，因為他們在保險市場上通常都難以買到醫療保險，所以方案一定要吸引到足夠數量的低風險人士參加，即年輕及健康人士，去分擔保險的風險，整個計劃才能長期運作下去。
政府因此就要善用預留的500億元，提供足夠的誘因，制定吸引市民的方案。誘因可以有多方面，例如參加者供滿30年或年屆60歲後，只需付出甚低的保費，就可以終生續保。或者，參加者越早參加，保費折扣越大，而中途退出計劃則可能要另作收費。
由於有50萬至100萬參加者分擔風險，新保險計劃可以為市民提供好多好處，第一，新計劃保障範圍較闊，目前的商業性醫療保險為令保費不會過高，會為保障範圍訂出限制，例如會列明不保先天性疾病或精神病，新計劃可免除此等限制。第二，目前的醫療保險通常會列明參加者已有的疾病不會受保，例如高血壓及糖尿病，日後新計劃可能沒有此預設的限制。第三，新計劃不會因為參加者曾經鉅額索償，而大幅增加保費。第四，新計劃會接受年紀大的市民用相對低廉的價錢費參加。
另外，目前約有270萬人參加了醫療保險，當中不少是僱主為僱員提供醫療保險，但這些醫療保險有其局限性，例如僱員退休或離職後，保險就會中止，而僱主的保險計劃亦未必適合僱員需要。因此，為免有興趣參加新方案的市民支付雙重保費，新方案應設計一個機制，讓已有醫療保險的市民，能過渡到新方案中。
醫療融資方案在第一次諮詢時，我聽到不少聲音，指基層市民將來會受到影響，這明顯不正確。就新方案而言，政府用經濟上的資助及誘因，吸引中產人士參加，從而脫離公共醫療的行列，最終騰出來的公共醫療資源，可以令基層市民受惠。至於中產人士，大都希望享用私家醫療服務，但現在私家醫院收費尚有很多待改善的地方，市民容易失去預算，因而不少人被迫使用公共醫療。如果新方案能成功推出，相信不少中產人士樂意參加，從而釋出更多公共資源，令基層市民受惠。
主席，我謹此陳辭。